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連帯債務の住宅ローンはどう整理する？考え方と進め方を解説

2026年5月12日

住宅ローンを夫婦で組んでいる場合、
・連帯債務になっていると言われた
・離婚や住み替えの際にどうなるのか不安
・どちらか一人に所有権や借入をまとめることはできるのか
といった疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。
連帯債務は、住宅ローンの契約の中でも責任が強い形の一つであり、整理の仕方によって今後の負担が大きく変わることがあります。
この記事では、
・連帯債務の基本
・整理の方法
・注意点
について解説します。

• 連帯債務とは

連帯債務とは、複数人で同じ住宅ローンを借りている状態です。
金融機関から見ると、
どちらも同じローンの借主
として扱われます。
そのため、
・どちらか一方が返済できなくなった場合
・もう一方が全額を返済する責任
を負うことになります。

• 整理が必要になるタイミング

連帯債務は、次のような場面で整理が必要になることがあります。
・離婚
・住み替え
・不動産売却
特に離婚の場合は、
・住まいをどうするか
・ローンをどうするか
・所有権をどうするか
を同時に考える必要があります。

• 連帯債務の主な整理方法

状況によって方法は異なりますが、主に次のような選択肢があります。

売却して整理する
家を売却し、住宅ローンを完済する方法です。
もっともシンプルで、
・ローン関係
・名義(所有権)問題
をまとめて整理できるケースがあります。

どちらかが住み続ける
一方が家に住み続け、ローンの支払いを続ける方法です。
ただしこの場合でも、
連帯債務の契約はそのまま残ることが多い
ため注意が必要です。

借り換え・一本化を検討する
条件が合えば、
・単独ローンに借り換える
・一方の名義(所有権)にまとめる
といった方法もあります。
ただし、
・収入(過去3年分の確定申告や源泉徴収票)
・ローン審査条件
によっては難しいケースもあります。

• よくある誤解

連帯債務では、
「離婚すればローンの関係もなくなる」
と思われることがありますが、これは誤解です。
離婚しても、
契約上の責任はそのまま残ります。
そのため、事前に整理しておくことが重要です。

• オーバーローンの場合の対応

売却を検討する際、
・売却価格よりローン残高が多い
場合もあります。
このような場合は、残った残債を
・自己資金で補う
・金融機関と調整する
・無担保ローンで補う
・任意売却を検討する
といった対応が必要になります。

• スムーズに進めるためのポイント

連帯債務の整理では、
・住宅ローン残高
・不動産の売却価格
・契約内容
を正確に把握することが重要です。
特に売却価格は、今後の選択に大きく影響します。

• 静岡市で連帯債務の整理を考える場合

静岡市でも、連帯債務に関するご相談は少なくありません。
・離婚
・住み替え
・住宅ローンの見直し
など、状況によって進め方が変わるケースが多いのが特徴です。
そのため、まずは現在の状況を整理することが大切です。

• まとめ

連帯債務の住宅ローンは、
・売却
・住み続ける
・借り換え
といった方法で整理することができます。
ただし、契約の性質上、責任が残りやすいため、慎重に進めることが重要です。
まずは現在の状況を整理し、無理のない方法を検討することが大切です。

• 最後に

同じようなお悩みのご相談は、静岡市でも少なくありません。
静岡市で不動産売却を専門に行っている当社では、現実的に売却できる価格の見極めに自信があります。
そのため、スピーディーな売却活動につなげることが可能です。
売却を急がせることなく、お客様の納得感を大切にしながらご相談を承っています。
ご相談は無料ですので、お気軽にお問い合わせください。