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競売になるとどうなる？生活への影響をわかりやすく解説

2026年4月30日

住宅ローンの返済が難しくなったとき、
・競売になるとどうなるのか
・生活にどんな影響があるのか
・できれば避けたいが、間に合うのか
といった不安を感じる方も多いのではないでしょうか。
競売は、住宅ローンの返済ができなくなった場合に進む手続きの一つですが、生活面にもさまざまな影響が出る可能性があります。
この記事では、
・競売の基本的な仕組み
・退去のタイミング
・住宅ローンの残り
・任意売却との違い
について解説します。

• 競売とは

競売とは、住宅ローンの返済ができなくなった場合に、裁判所を通じて不動産を売却する手続きです。
金融機関は、不動産に設定された抵当権をもとに、競売によって貸したお金の回収を行います。

• 競売になるまでの流れ

住宅ローンを滞納すると、一般的には次のような流れで進みます。
1 滞納
2 督促・催告
3 期限の利益の喪失
4 代位弁済
5 競売申し立て
6 入札・落札

• どのタイミングで退去が必要になる？

競売で自宅が落札されると、所有権は落札者に移ります。
その後、
落札者から明け渡しを求められた段階で退去が必要になります。
多くの場合、
・落札後
・引き渡し前後
のタイミングで退去することになります。
任意売却と異なり、
・引っ越し時期を調整しにくい
・準備期間が短い
といった特徴があります。

• 競売後も住宅ローンは残る？

競売によって不動産が売却されても、
住宅ローンがすべてなくなるわけではありません。
競売では、市場価格より低い価格で売却されることが多いため、
・売却価格 ＜ 住宅ローン残高
となるケースが一般的です。
この場合、
残った住宅ローン（残債）は引き続き返済していく必要があります。
ただし、実際には残債の金額や収入状況によっては、そのまま全額を返済し続けることが難しいケースも多く、破産手続きを選択される方も少なくありません。

対処方法としては、主に次のようなものがあります。

・分割返済の交渉
サービサー（債権回収会社）などと話し合い、収入状況に応じた無理のない金額での分割返済を交渉する方法です。

・自己破産
どうしても返済が難しい場合は、法的手続きにより借金の支払い義務を免除する「自己破産」を検討することもあります。

• 任意売却との価格の違い

競売と比較されることが多いのが任意売却です。
大きな違いの一つが「売却価格」です。
競売の場合
・市場価格より低くなる傾向
・購入者が限定される

任意売却の場合
・市場に近い価格で売却できる可能性
・一般の売却と同じ形で進められる

そのため、
任意売却の方が高く売却できる可能性がある
といわれています。
結果として、
・残る住宅ローンを減らせる
・生活への影響を抑えやすい
といった違いにつながります。

• 生活への主な影響

競売になると、生活にもさまざまな影響が出ることがあります。
自宅を手放す
最終的には退去が必要になります。

引っ越しの自由度が低い
スケジュールを自分で調整しにくい傾向があります。

精神的な負担
先行きが見えにくいことで、不安が大きくなることがあります。

周囲に知られる可能性
競売情報は公開されるため、周囲に知られる可能性もあります。

• 競売を避けるための選択肢

競売になる前であれば、他の方法を検討できる場合もあります。
・任意売却
・金融機関との相談
など、状況によっては別の形で整理できる可能性もあります。

• 静岡市で住宅ローンの問題を考える場合

静岡市でも、住宅ローンの返済が難しくなった場合のご相談は少なくありません。
競売の進行状況によっては、まだ選択肢が残されているケースもあります。
まずは現在の状況を整理することが大切です。

• まとめ

競売になると、
・落札後に退去が必要になる
・住宅ローンが残る可能性がある
・市場より低い価格で売却されることが多い
といった特徴があります。
また、任意売却と比較すると、生活への影響が大きくなるケースもあります。
そのため、早い段階で状況を整理し、選択肢を確認することが重要です。

• 最後に

今の状況を整理することで、早めに動ける選択肢が見えてくることもあります。
静岡市で不動産売却を専門に行っている当社では、現実的に売却できる価格の見極めに自信があります。
そのため、スピーディーな売却活動を行うことが可能です。
売却を急がせることなく、お客様の納得感を大切にしながらご相談を承っています。
電話・メールどちらでもご相談いただけますので、お早めにご相談ください。